Salario mínimo en 2010 casi congelado

Se que no merece la pena revisar las promesas que los políticos realizan durante la época electoral ya que como mucho nos llevaremos alguna que otra decepción, pero la curiosidad nos vence y en esta ocasión queríamos echar un vistazo al salario mínimo interprofesional.

Como ya sabemos España no se encuentra precisamente a la cabeza en este apartado y mientras paises como Francia o el Reino Unido fijan su SMI alrededor de los 1.200 euros, es nuestro país tenemos que conformarnos con unos escasos 600€.

La propuesta de diferentes partidos políticos fue la de aumentar considerablemente este valor acercándonos a nuestros vecinos, pero el caso es que las circunstancias parecen resultar propicias para disimular una paupérrima subida del 1,5% sin tener que dar explicaciones.

De esta forma el salario mínimo para 2010 queda fijado en los 633,30€ mensuales, lo cual resulta casi un insulto teniendo en cuenta el coste de la vida, la hipoteca, la luz, el agua y demás recibos que todos pagamos a final de mes.

Aunque eso si, las jornadas de trabajo si que son comparables con las del resto de países, o incluso mayores. La excusa más usada es nuestra baja productividad, aunque en esto tal vez tengan algo que ver los empresarios y sus políticas de empresa, ¿no?

En resumen, un año más en el que seguiremos perdiendo poder adquisitivo y en el que sufrirán sobre todo los que menos tienen. Los otros podrán seguir usando instrumentos como las SICAV para no perder dinero.

Cláusulas abusivas en bancos y cajas

Como clientes de servicios financieros somos más que conscientes de las múltiples y variadas cláusulas abusivas que tanto bancos como cajas incluyen en multitud de sus productos.

La noticia en esta ocasión proviene del hecho de que el propio Tribunal Superior haya ordenado anular algunas de estas cláusulas que hacen aumentar los beneficios de las entidades financieras al contratar hipotecas, tarjetas de crédito y otros tipos de préstamos.

Las cláusulas en cuestión que a partir de ahora no podrán figurar en estos contratos hacen referencia a la prohibición de alquilar una vivienda que se encuentre hipotecada o a las responsabilidades no asumidas por la entidad financiera en caso de robo de una tarjeta.

Entre las entidades que aparecían directamente vinculadas a esta práctica figuraban el Banco Santander, Bankinter, BBVA y Caja Madrid, si bien las asociaciones de consumidores nos advierten de que otros muchos bancos venían aplicando cláusulas similares.

Visto lo visto, parece que la ley en esta ocasión está de lado del cliente, otra cosa es la aplicación de la misma, ya que el tiempo y esfuerzos necesarios para hacer prevaler sus derechos suelen conseguir que bancos y cajas sigan haciendo de las suyas.

El banco cual conductor de Hummer por las calles de Madrid se cree con el derecho de avasallar a sus clientes, los cuales ante farragosos contratos y letras pequeñas no tiene otra más que tragar. ¿La solución? Las organizaciones de usuarios que velan por nuestros derechos y cuentan con los recursos necesarios para hacer justicia.

Las SICAV ¿qué es este instrumento de inversión?

En no pocos ocasiones habremos oído hablar en los medios sobre la herramienta que utilizan en nuestro país las grandes fortunas para invertir sus capitales, hablamos de las SICAV, es decir, de las Sociedades de inversión de capital variable.

Hasta la fecha no había tenido nada claro la forma de operar de las tristemente famosas SICAV, de forma que ayer mismo me propuse investigar más a fondo para descubrir las bases de operación que ofrecen tan jugosos beneficios.

En un principio las SICAV no son más que sociedades anónimas que se dedican en gran medida a la inversión mobiliaria. En este sentido no difieren en exceso de los fondos de inversión a los que cualquiera de nosotros podría tener acceso, e invertir así en un buen pack de acciones con el 'asesoramiento' de un experto.

El problema aparece cuando llegan los beneficios, ya que en este momento tendremos que hacer frente a un incremento patrimonial que tendrá un gravamen del 18%. Es lo que se conocen como rentas del capital, cuyo tipo general aumentará hasta el 21% a partir del año 2010.

El truco de las SICAV se conoce como 'reducción de capital' y es la vía para obtener liquidez sin tener que hacer frente a estos tipos impositivos. Esta reducción tributa por el impuesto sobre transmisiones patrimoniales que en la actualidad no sobrepasa el 1%.

A efectos prácticos, y a pesar de que estas sociedades deben estar formadas por al menos 100 accionistas, al final existe un inversor principal que es el que maneja la citada SICAV. En consecuencia, y al tratarse de una sociedad anónima, también puede aprovechar para disfrutar del usufructo de los bienes de esta empresa, siendo esta otra forma de evitar el fisco.

En resumen, un instrumento bien ideado para evitar los tipos impositivos vigentes en nuestro país, y según el Gobierno una herramienta para evitar la fuga de capitales. En fin, ahora ya sabrá que responder cuando le pregunten qué es una sicav, otra cosa será su opinión al respecto de este instrumentos financiero.

CajaMadrid - Productos de ahorro en oficinas e Internet

Con el paso de los años la entidad Caja Madrid ha logrado imponerse como una de las cajas con mayor presencia a nivel nacional, además claro esta de ser una de las grandes favoritas en la propia Comunidad de Madrid.

Precisamente durante las últimas semanas podemos encontrar publicidad en la televisión que hace referencia a los primeros cuatro dígitos - 2038 - que identifican esta entidad en la numeración de las cuentas de ahorro.

De igual forma las luchas de poder por presidir esta caja no dejan indiferente a nadie y son la comidilla de muchos informativos desde que hace meses se despertará el duelo por la presidencia de dicha entidad.

En cuanto a productos financieros la entidad no destaca por la rentabilidad de los mismos, de hecho las comisiones son igualmente un punto en contra de la misma, y aún sin llegar al nivel de los bancos siguen ahuyentando a muchos posibles inversores.

El punto fuerte dela entidad CajaMadrid es sin lugar a dudas si presencia física gracias a la buena dotación de oficinas con que cuenta a lo largo de toda España, en total más de 1900.

También es posible operar a través de internet gracias a su servicio online, donde sin embargo la información brillará por su ausencia. A estas alturas no han logrado convertir su web en el portal informativo que sus clientes buscan, aunque eso si, la usabilidad está bastante cuidada facilitando el acceso de cualquier persona.

Pagar con la huella dactilar vs. tarjeta de crédito

Parece que los medios de pago están de moda, sobre todo ahora que el Gobierno ha terminado de tramitar la nueva Ley sobre Medios de Pago. Si hace pocos días se comentaba la posibilidad de cobrar un extra al pagar con tarjeta de crédito, ahora es una empresa española la que trae la noticia ofreciendo un nuevo medio de pago.

Para ser más exactos hablamos de un nuevo sistema de identificación que nos permitiría olvidarnos de la famosa tarjeta de débito o crédito, y en su lugar usar nuestra propia huella dactilar para identificarnos frente al sistema.

De hecho la tarjeta de crédito simplemente lleva inscrito un número de identificación que es leído por el TPV, pero cualquiera podría robarnosla y comprar en nuestro nombre. Sin embargo al usar la huella dactilar evitamos este tipo de problemas y evitamos la necesidad de presentar el DNI.

El dispositivo en cuestión se denomina DactilPlus y ha sido desarrollado por una empresa vizcaína. Además, durante los últimos años ha estado en pruebas en Barakaldo con resultados satisfactorios.

La aparición de este nuevo medio de pago podría resultar de gran interés ya que podría suponer una alternativa seria a las tarjetas de crédito y sus abusivas comisiones.

Para que este sistema siga su buen curso tendrá que demostrar una ausencia absoluta de fallos de identificación, ya que estos no serían tolerados de ninguna forma por el sistema financiero. Aunque en este sentido los lectores de huella dactilar actuales han demostrado sobradamente su solvencia por lo que los resultados están garantizados.

Banco Barclays Bank - Inversión y financiación

Aprovechando un paseo matutino por las calles madrileños descubro con gran sorpresa la cuenta Oportunidad promocionada por el banco Barclays Bank, pero como prefiero leer la letra pequeña he esperado hasta leer toda la información de su web para publicar este artículo.

Se trata de una cuenta dirigida a nuevos clientes que ofrece la devolución de un 3% en los principales recibos que domiciliemos, entre los que destaca la comunidad de vecinos, algo que no incluye la tradicional cuenta nómina de ING Direct.

De esta forma si sumamos todos nuestros gastos anuales en luz, agua, teléfono, gas, internet, móvil y comunidad de vecinos, y a esto le aplicamos el descuento del 3%, se podría alcanzar una devolución próxima a los 100 euros, lo cual no está nada mal.

A parte la denominada cuenta Oportunidad ofrece las ya tradicionales ausencia de comisiones, ingreso de cheques, tarjeta de débito y transferencias nacionales gratuitas (hasta 50.000€).

En resumen se trata de un producto que compite claramente con la cuenta nómina de ING, y que podríamos considerar que supera algunas de sus características. Por desgracia aparece esa coletilla de sólo para clientes nuevos, menospreciando así a los clientes de toda la vida.

Por otro lado resulta curiosa la variedad ofrecida en su servicio de seguros, que van desde los más tradicionales seguros de hogar, hasta otros más exóticos como seguros para embarcaciones u obras de arte.

Los bancos echan el cierre en Estado Unidos

A nadie se le escapa que estamos viviendo un año bastante ajetreado a nivel económico. Desde la crisis de las hipotecas subprime el mundo entero se tambalea y las noticias sobre negocios en quiebra son el día a día económico.

De hecho, al otro lado del Atlántico, el cierre de bancos en Estados Unidos ha superado la centena en lo que va de año debiendo el estado hacerse cargo de los mismos para sanear las maltrechas cuentas.

En España la situación no es muy diferente, si bien, en lugar de hablar de bancarrota o cierres, en nuestro país hablamos de fusiones, que simplemente esconden situaciones insostenibles en las que los números rojos amenazaban seriamente los cimientos de muchos bancos.

Por suerte o por desgracia, el sistema fiscal que hemos creado nos asegura que la entidad financiera en cuestión seguirá en pie una vez el papá Estado se haya hecho cargo de la situación, provocando así cierto ensoñamiento en la conciencia de algunos directivos.

Al final, lo único que queremos los ciudadanos es que nuestros depósitos a plazo estén asegurados, pero no nos damos cuenta de que somos nosotros mismos quienes tenemos que hacer frente a esa seguridad, a costa de los beneficios obtenidos por bancos y cajas.

Una situación que explican de forma muy didáctica Akerlof y Schiller en el libro titulado Espíritus Animales donde se narra como influyen en la economía global algunos sentimientos como la confianza, la corrupción o las historias orales.